全權委託收入定義+計算器(上):對學生貸款付款的影響

全權委託收入定義+計算器:對學生貸款付款的影響(上)

為什麼可自由支配收入定義對學生貸款很重要?這是一個不可思議的名詞,聽起來和看草長得一樣有趣,但這實際上非常重要。知道可自由支配收入的定義後,您便可以確切地知道要為學生貸款支付的金額。

全權委託收入計算器

如果您使用下面的“全權收入計算器”,並使用最新的2021年貧困線進行了完全更新,您將看到學生貸款服務商在計算基於收入的每月還款額時將使用多少收入。
如果您的可支配收入確實很高,則可以考慮與Earnest這樣的公司以較低的利率再融資。如果您使用下面的鏈接進行申請,作為“助學貸款計劃”的讀者,您可以節省數千美元的利息,並獲得大量現金獎勵。

如果您認為您可以從學生貸款寬恕選項中受益,那麼在我們解釋完可自由支配收入之後,您可以查看有關我們諮詢服務的更多信息。

什麼是全權委託收入,為什麼我應該關心?
聯邦政府創建了基於收入的還款方式,因為他們希望無論您欠多少錢,都能負擔得起學生貸款。政府如何確定可負擔得起的付款是什麼?這就是自由裁量收入定義的來源。

REPAYE,PAYE,IBR和ICR等基於收入的還款計劃會佔用您“可支配收入”的10%至20%。這意味著政府需要一個標準化的公式來計算他們應該向您收取的費用。

知道瞭如何計算可自由支配收入後,您將無需擔心或懷疑您的學生貸款付款將再次呈現什麼樣。

全權支配收入的計算取決於您的家庭規模

自由支配收入的定義是技術性的,但很容易理解。計算分為3個步驟。

第1步:查找適合您家庭人數的聯邦貧困線(FPL)
您可以通過搜索聯邦貧困線或在ACA交易所查看這些數字來找到這些數字。所有下48個州的聯邦貧困線都是相同的。如果您住在阿拉斯加或夏威夷,那會更高。

以下是2020年美國大陸的聯邦貧困線值列表。

家庭人數1:$ 12,880
家庭人數2:$ 17,420
家庭大小3:$ 21,960
家庭大小4:26,500美元
家庭大小5:31,040美元
家庭大小6:35,580美元
家庭人數7:$ 40,120
家庭大小8:44,660美元
每增加一名家庭成員:增加$ 4,540
以您的納稅申報表上的AGI減去這個數字的1.5倍,您便擁有可支配收入.2018年,一家四口的貧困線為25,100美元。如果我是一個沒有孩子的單身人士,那麼到2018年,這個數字應該是12,140美元。花點時間查找與您的家庭人數相關的數字,並仔細記下2021年的數字。例如,讓我們假裝我2歲的已婚父親,和我的家人一起住在弗吉尼亞州。

步驟2:將聯邦貧困線乘以您的家庭人數150%
您知道在執行所得稅時如何從收入中扣除一些東西嗎?可自由支配收入的定義與此類似。您需要從調整後的總收入中扣除一定數量的錢,然後政府才能要求以收入為導向的還款計劃中一定比例的錢。

現在,我們將學習如何計算扣除額。

以您的家庭人數為聯邦貧困線號碼,然後乘以1.5。那是貧困線的150%。讓我們看一下弗吉尼亞州的父親,他的家庭人數為4。他在2021年的貧困線是26,500美元。以2021年的數字乘以1.5。根據可自由支配收入定義,他的扣除額為$ 26,500 * 1.5 = $ 39,750;單身人士的扣除額為$ 12,880 * 1.5 = $ 19,320。

第3步:從上一個納稅年度獲得調整後的總收入,然後減去扣除額。那就是你的全權收益
請記住,我說過步驟1和步驟2會給您政府未計入您的學生貸款付款計算中的收入金額。這就是運作原理。

假設來自弗吉尼亞州的父親有一個配偶,他的年薪為60,000美元。他賺了10萬美元,並有30萬美元的法學院貸款。假設他們在上一年度納稅表上的合併收入顯示為$ 160,000。要在“現收現付”和“經修訂的現收現付”下找到他的年付款,他將得到$ 160,000 – $ 39,750 = $ 120,250,並將其乘以10%,即等於12,025。將該數字除以12,就可以得到每月所需的$ 1,002.08。

如何使用自由支配收入定義找出畢業後要支付的金額

大多數人在讀研究生時都沒有任何收入。他們可能有一個工作配偶,如果這樣,這將影響以收入為導向的還款計劃下所需的付款。例如,假設Jane是一名即將畢業的醫學生,而她的丈夫Matt是一名老師。 Matt的年薪為50,000美元,Jane的年薪為0美元。

使用可自由支配的收入定義,我們首先查找聯邦貧困線以了解他們的兩個孩子的家庭規模。那是$ 17,420。現在我們乘以1.5得到26,130美元。

拿$ 50,000減去$ 26,130得到$ 23,870。現在乘以10%除以12得到的月付款為$ 198.92。

當然,如果簡沒有配偶,那麼她在第一年的月薪是0美元。

如果您想知道您需要為學生貸款支付多少,請使用我們的基於收入的還款計算器來查看您將要為IBR,PAYE,REPAYE和其他學生貸款還款計劃支付的金額。

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