這是將學生貸款轉移給其他人的方法
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這是將學生貸款轉移給其他人的方法

有幾種獨特的情況可能需要將學生貸款轉移給另一個人。也許您已經拿出學生貸款來資助孩子的教育,現在已經準備好將這些貸款轉移給孩子。或者,也許您已經中獎了,有人願意以慷慨的手勢或禮物來接管您的付款。無論出於什麼原因,您可能會想:“我可以將學生貸款轉給其他人嗎?”是的,您可以-只是而不是通過教育部。要轉移學生貸款,您需要找到一個願意以自己的名字與私人貸款人進行再融資的人。在這裡,您需要了解有關將學生貸款轉移給其他人的知識。

您可以將學生貸款轉給其他人嗎?

如果現有貸款屬於教育部,則無法在聯邦系統內轉移學生貸款。這意味著您必須通過私人貸方轉移貸款。這樣,您將在此過程中失去所有聯邦福利和保護措施,例如貸款免除計劃和以收入為導向的還款計劃。

首先探索私人再融資貸方,這些貸方可以將學生貸款轉為他人的名字。

每個貸方都有自己的資格要求(例如,良好的信用記錄,最低收入等)。而且,如果該人自己沒有資格,則可能需要將您或其他人添加為新貸款的共同簽署人。

考慮轉移學生貸款的原因

為什麼有人想要或需要將學生貸款轉移給他人?以下是一些常見方案。

家長希望將“家長PLUS”貸款轉移給學生。當父母快要退休,並覺得自己的孩子畢業後可以養活自己時,這種情況經常發生。
配偶想承擔學生貸款的責任。在某些情況下,將學生貸款改成另一方的名字可能是有意義的。例如,信用評分較高的配偶可能會獲得更高的利率。
也許另一方可以使用學生貸款的正付款記錄來修復不良信用。或者,配偶之一可能需要解除其原有債務,才能自行獲得小企業貸款。

一個人想將親戚的學生貸款改成自己的名字。如果家庭成員繼承了一些錢,可能會是這種情況。如果學生達到了一個重要的里程碑,例如結婚或畢業,也可以作為禮物的選擇。將貸款轉為自己的名字並償還,而不是削減貸款餘額的支票,可能會給該人帶來更多的收益。
這是因為直接或間接給某人的任何款項(例如,直接向主要藉款人的帳戶付款)可能會產生贈與稅。 2020年和2021年的年度贈與稅排除在外是15,000美元,這意味著可以對超過該金額的任何東西征稅。

將學生貸款轉移給另一個人並不總是很有意義,因此,各方都必須權衡再融資的利弊。

將學生貸款轉移給他人的利弊

將學生貸款轉移給他人時,有一些潛在的優點和缺點需要考慮。

優點
獲得較低的利率。與聯邦學生貸款相比,再融資貸方通常提供更好的利率。較低的利率也可能是將學生貸款轉移到信用記錄較好的配偶的主要因素。
能夠轉移法律和財務責任。將貸款改成別人的名字,您就可以專注於自己的財務目標(例如退休或創業)。
建立信譽的機會。定期按時付款將有助於建立良好的信用記錄。此策略可用於使需要修復或建立其信用的孩子或配偶受益。
缺點
失去獲得聯邦福利的機會。這是再融資的最大缺點,因此值得認真考慮。聯邦學生貸款具有靈活的還款計劃,並且如果借款人將來遇到困難,還可以採取保護措施。
嚴格的資格要求。私人貸方通常要求獲得較高的信用評分和最低收入要求,這使得新畢業生很難獲得資格。即使涉及的每個人都想進行轉賬,也有可能仍然需要委託人。

如何轉移學生貸款

首先與您希望與之完成轉移的人進行誠實的交談。重要的是,你們倆都必須理解以他人名義再貸款的含義。這種預先的了解可以使您免於頭疼,並有助於維護您的關係。

當您倆都加入後,請按照以下一般步驟將貸款轉移給其他人。請記住,每個貸方都有自己的流程和申請步驟。

比較再融資貸方以找到最低利率。我們建議至少與三個貸方核對以找到最佳報價。考慮出借方在客戶服務方面的聲譽,並探索可能會使交易受益的任何好處,例如現金返還再融資獎金。提交包含雙方信息的在線申請。你們每個人可能都需要提供個人和財務信息。一起填寫應用程序可能會更容易。發送任何要求的支持文檔並等待。現有的貸款持有人將需要繼續對原始貸款付款,直到做出最終決定。每個貸方都有自己的時間表來處理再融資申請,但是您通常可以預計該過程至少需要數週。
簽署文書工作。審核所有最終貸款文件,並正式進行過渡。如果您的貸款已轉移給其他人(例如您的孩子),請考慮幫助制定良好的還款計劃以使其成功。

轉移學生貸款的破產注意事項

如果您將學生貸款轉移給其他人,則他們將對付款承擔法律責任。如果他們的財務狀況在未來急劇下降,那麼他們可能沒有像其他許多類型的債務一樣,通過最後的努力通過破產消除債務的清晰途徑。

學生貸款很難通過破產清算,但這並非不可能。有一些支持在破產程序中支持學生貸款的法律案例。

但是破產限制是否仍然適用於實際上不是學生的人?例如,如果父母(即非學生)將其子女的學生貸款轉為自己的名字,是否仍被視為學生貸款?

考慮到破產法的複雜程度,特別是涉及到學生貸款解除時,這個問題尚無明確答案。

如果您借了個人貸款還清學生貸款,可能會有一些灰色地帶。但這很少是償還學生貸款的更好選擇,因為個人貸款通常具有更高的利率。另外,要找到一個允許個人貸款資金用於學生債務的貸方可能是具有挑戰性的。

但是,如果您通過與私人貸方的再融資來轉移學生貸款,那麼根據破產規則,無論您是否是學生,您的貸款都可能會被視為學生貸款。

這意味著您以後可能不會選擇破產。因此,在承擔他人的學生債務之前,請確保您對自己的工作安全和未來的收入充滿信心。

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