2021年的學生貸款寬恕:法律和政治問題
學生貸款 willdeep  

2021年的學生貸款寬恕:法律和政治問題

作為一名學生貸款借款人,我為2021年發生某種形式的學生貸款寬恕而感到興奮,像伊麗莎白·沃倫(Elizabeth Warren)和伯尼·桑德斯(Bernie Sanders)這樣的民主黨領導人似乎渴望取消聯邦學生的債務。在喬·拜登(Joe Biden),他們在白宮有一個強大的盟友,他們可能願意取消債務。一些媒體報導稱,總統具有通過行政命令取消學生債務的合法權利。其他人則聲稱,獲得國會批准是唯一的方式。

作為律師,我不相信有一個明確的答案。
這種混亂使學生貸款計劃和策略變得困難。聯邦寬恕或免除債務的可能性是我的朋友和家人最常問到的學生貸款問題。在本文中,我將分享我對當前法律和政治障礙的理解。我還將解釋它如何影響學生貸款還款策略。

總統是否有權通過行政命令免除學生貸款?

總統的行政命令可以為學生貸款借款人帶來巨大的變化。巴拉克•奧巴馬(Barack Obama)通過行政命令制定了“賺取即付(REPAYE)”修訂計劃。唐納德·特朗普(Donald Trump)使用行政命令凍結了Covid-19大流行期間的聯邦學生貸款付款和利息。

根據沃倫和其他人的說法,總統還可以取消或免除學生債務。但是,其他人則聲稱總統沒有這一權力。在對這個問題的調查中,我回顧了哈佛律師團隊的全面法律分析。他們得出的結論是,國會已經授予總統取消學生債務的權力。

哈佛團隊的分析令人信服,但是有兩個問題。

調查該問題的律師是哈佛大學掠奪性貸款項目的成員。這個特殊的團隊在提倡學生貸款借款人方面做得非常出色。但是,這種借款人倡導的歷史也意味著它們可能最不適合對當前法律和監管框架進行客觀分析。哈佛團隊無法確定總統通過行政命令取消債務的明確權利。取而代之的是,他們的法律分析發現,根據一系列現有法律,可以免除債務。我傾向於同意那些認為總統有權通過行政命令免除學生債務的人。但是,我不能肯定地說聯邦法官將如何對此案做出裁決。這個問題的雙方都有很強的論點。

唯一可以確定的是:如果總統試圖取消大量的聯邦學生貸款,問題肯定會在法庭上解決。

喬·拜登(Joe Biden)和2021年的學生貸款寬恕政策

拜登不太可能嘗試通過行政命令取消學生的債務。 (更新12/26/20:拜登本人證實,他不太可能通過行政命令免除學生債務。)

潛在的訴訟將為學生貸款借款人和服務人員帶來混亂。設想一個情況,拜登簽署了一項行政命令,免除了價值10,000美元的學生債務。借款人開始慶祝,借貸人減少或消除餘額。不幸的是,有人提起訴訟,指控拜登無權免除債務。此案可能要花一年多的時間才能解決,在那個時候,借款人對自己的欠款以及如何處理貸款感到困惑。許多美國人不開心。

另外,拜登也可以簽署國會通過的兩黨立法。作為Covid-19減免計劃的一部分,國會可以選擇將這10,000美元的學生貸款免除包括在內。作為一個旨在成為統一者的人,對於拜登來說,通過國會獲得寬恕立法是更好的選擇。

免除某些債務的機會是什麼?

在這一點上,應該很清楚,沒有什麼是一成不變的。當前正在討論兩個建議。

取消價值50,000美元的學生貸款–伊麗莎白·沃倫和查克·舒默特別提倡這種選擇。他們倆都認為總統可以通過行政命令取消債務。由於先前討論的政治和法律障礙,拜登不太可能取消價值50,000美元的債務。

在Covid-19救濟計劃中原諒10,000美元–眾議院已經通過了這一原諒方案。參議院是一個很大的障礙。共和黨人似乎一直反對將學生貸款寬恕作為一種經濟刺激手段。這種寬恕貸款的可能性比$ 50,000債務免除的可能性更大,但仍需時日。

簡而言之,學生債務在2021年得到寬恕或取消的可能性不大。但是,不可能的事件始終會發生。借款人應該期望它不會發生,但要考慮到它可能發生的可能性。

借款人如何計劃債務取消不確定性?

現在,實際上很容易處理此變量。借款人可以計劃在2021年免除學生貸款,並在沒有發生時保護自己。聯邦學生貸款利率為0%,不需要藉款人還款。學生貸款利息和付款凍結很可能會持續到2021年。

借款人應利用這段時間建立應急基金,並為將來的學生貸款付款節省資金。如果債務得到免除,則這些資金可用於任何其他目的。如果無法免除債務,則藉款人將有現金來償還其餘額。那些在利息和付款凍結期間付款的人應要求退款。

最後,即使再融資利率接近歷史最低水平,借款人也應抵制為聯邦貸款再融資的誘惑。聯邦再融資將是一個錯誤,因為它將債務轉換為私人貸款。擁有私人貸款的借款人可以進行再融資,因為寬恕提議不會影響私人債務。

Leave A Comment