首先，對經濟援助流程進行解碼可能令人生畏。但是，花些時間了解基本知識（例如什麼是財務需求及其複雜性，例如不同的學生資助選擇）可以幫助您成功。獲得學生資助的資格可以使您實現接受大專教育的夢想，其中包括學費，食宿和書籍等費用。在贈款，獎學金，甚至是勤工儉學的機會之間，都有許多不同的途徑來獲得經濟援助。但是，您有資格獲得全部援助的多少取決於您的財務需求。符合“財務需求”的條件取決於幾個因素。這是您需要知道的。

有什麼財務需要？

許多聯邦學生的經濟援助，例如聯邦勤工儉學計劃或有補貼的直接貸款，都取決於經濟需要。為了確定您的經濟需求，聯邦政府計算您的出勤成本（COA）與預期家庭供款（EFC）之間的差額。

出勤費用

您的COA是您選擇就讀學校所花費的金額，通常以整個學年的總費用計算。這筆費用包括學雜費，食宿，交通，書籍和其他費用。

預期家庭供款

EFC是使用FAFSA的信息加上家庭收入的稅款計算得出的。聯邦法律已經建立了用於提出EFC的確切公式，然後用於確定您的財務需求。

影響財務需求的因素

所認為的財務需求也可能因教育程度而異。例如，本科生的財務需求可能與有博士學位的財務需求不同。程序。博士學位課程通常比大學學位課程更為昂貴並且需要更長的時間，因此，博士學位學生可能會有更大的財務需求。更不用說，即使是在本科生中，您的財務需求量也可能因機構而異。

這怎麼可能？

這一切都取決於您的COA，COA會根據您決定上學的地點而變化。如果您去的學校的COA較高，那麼您的財務需求將會更大。

財務需求每年都可以改變嗎？

當您認為自己已經解決了財務需求時，我們還有另外一個概念可供您使用-您的財務需求可能會逐年變化。

沒錯，您的財務需求並不是您整個學位課程的全部內容。有許多因素可能會影響您一年到下一年的財務需求，例如：
學費增加
住房增加或書籍或伙食費上漲
費用增加
家庭資產或收入的價值下降
通貨膨脹，可能會改變用於計算EFC的公式
由於這種可能性，請務必每年計劃自己的EFC計算。下載教育部的EFC公式指南，以獲取聯邦政府使用的最新公式。

您還需要計算所有預期學校的COA。出勤成本計算資源使這一過程變得簡單。權衡您想上的每所學校的COA可能是決定上哪所大學的關鍵部分。

請記住，儘管不需要償還某些經濟援助（例如助學金和獎學金），但其他經濟援助是以貸款的形式出現的，您最終需要償還。即使您符合較高的財務需求，您仍可能會考慮考慮擁有較低COA的學校，以盡量減少任何潛在的貸款。

如果您需要學生貸款怎麼辦？

如果您上學花費的費用超過了您有資格獲得的聯邦援助的金額，該怎麼辦？您可以選擇不基於需求的學生貸款。要了解您有資格獲得多少非基於需求的經濟援助，只需從學校的COA中減去到目前為止已獲得的援助金額即可。

例如，假設您要花$ 18,000來上學。到目前為止，您已經獲得了6,000美元的經濟援助。這意味著您可以通過貸款（例如直接無補貼貸款或聯邦Direct PLUS貸款）獲得最高12,000美元的非基於需求的援助。

您還可以考慮購買私立學生貸款-但您應該先用盡所有聯邦選擇權。聯邦貸款通常具有較低的利率，並為藉款人提供保護，例如延期或寬容以及以收入為導向的還款計劃。

作為冠狀病毒流行期間的經濟救濟的一部分，大多數大學生貸款的利率已暫時降低至0％。付款一直暫停到2021年1月31日。由於兩黨的支持和持續的大流行，政府很有可能將付款和利息凍結期限延長至2021年。

學生貸款利息和付款暫停的背景

2020年3月27日-國會通過了CARES法案。作為更大的Covid-19救助計劃的一部分，《 CARES法案》凍結了學生貸款付款和利息，直至2020年9月30日。

2020年8月8日–特朗普總統延長了學生貸款減免期限。特朗普總統發布了一項行政命令，指示教育部長貝蒂·德沃斯（Betsy DeVos）繼續將CARES法案的利率下調至2020年12月31日。

2020年12月4日–教育部長Betsy DeVos將暫停時間延長了一個月。 2021年1月所擔心的混亂不會發生。教育部最早要到2021年2月1日才開始收取學生貸款。值得注意的是，拜登（Joe Biden）將於2021年1月20日上任。

借款人應該從這個非常簡短的時間表中刪除兩個重要的細節。首先，雙方都支持暫停支付聯邦學生貸款，以緩解冠狀病毒。第二，可以通過立法或總統行政命令延長聯邦支付和凍結利息的時間。換句話說，無論眾議院和參議院發生什麼，總統都可以延長利息凍結期。

2021年1月20日喬·拜登接任時會發生什麼？

拜登沒有明確表示他認為聯邦學生貸款應該保持無息的時間。

但是，他一直支持《經濟，社會和文化權利法案》所規定的財政救濟，他認為，為幫助經濟復甦，還需要更多的援助。

最有可能的結果是，只要Covid-19繼續影響學生貸款借款人的財務狀況，拜登就可以向聯邦學生貸款提供0％的利息。此舉將與拜登提出的使聯邦借款人的生活更加輕鬆的計劃相一致。

此外，《民主法》是民主黨通過的，作為《公民權利和社會責任法》的後續措施的立法，將擴大學生貸款的減免。最值得注意的是，民主黨人呼籲將援助擴大到所有聯邦學生貸款。目前，暫停僅適用於聯邦政府持有的學生貸款。

眾議院通過《英雄法案》時，它要求學生償還貸款和利息直到2021年9月為止。

學生貸款利息和付款凍結時間何時結束？

鑑於兩黨對該計劃的廣泛支持，寬容行為可能至少會持續到2021年中期。

有幾個事件可能會導致付款暫停終止。

政治支持淡出-不太可能，但是如果學生貸款減免引起爭議，它可能會突然終止。
疫苗終結​​了Covid-19大流行-這將是理想的結果。鑑於某些已報導疫苗的最新研究結果，有理由感到樂觀。
對於借款人來說，好消息是，只要病毒仍然是一個問題，學生貸款的幫助就可能會繼續。

對學生貸款借款人來說，壞消息是沒有擔保。

聯邦利率為0％的學生貸款計劃

在正式凍結利率之前，借款人應準備在2021年1月31日結束0％的利率。

但是，由於這種突破的可能性很大，將延續到2021年，因此借款人還應考慮如何利用任何潛在的延期。

額外的時間可以使仍然受僱的借款人有能力降低其聯邦債務的負擔。該站點以前曾建議，將額外付款保存在儲蓄帳戶中是比每月額外付款更好的選擇。將錢留在儲蓄中而不是立即付款，給借款人更大的靈活性。
長期停止聯邦利益的可能性是在Covid-19大流行期間為聯邦貸款再融資可能是一個錯誤的原因之一。危機後的再融資仍然是一種選擇，但是目前，沒有任何私人貸方能以0％的利率競爭。但是，擁有私人貸款的借款人應認真考慮再融資。聯邦利率凍結已經損害了再融資貸方，他們積極降低利率以吸引新客戶。

最後，所有借款人都應考慮其應急資金。暫停付款是為雨天撥出錢的絕佳機會。

聯邦利率何時會回升？

對於流行病學家來說，預測冠狀病毒不再對學生貸款借款人造成經濟困難的時間可能更是一個問題。

這位學生貸款借款人的最佳猜測是，利率最早最早將於2021年7月回升。

如果您對私人學生貸款感到不滿，並且感覺自己無法前進，那麼您可能正在尋找針對私人學生貸款債務的學生貸款寬恕計劃。不幸的是，私立學生貸款借款人無法獲得與聯邦學生貸款借款人相同的福利和還款計劃選擇。 Sallie Mae和其他私立學生貸款無法原諒。實際上，實際上沒有任何私立學生貸款公司的官方學生貸款寬恕計劃。聯邦學生貸款借款人可以使用“公共服務貸款寬恕”或“教師貸款寬恕”計劃清除債務。或者他們可以在收入驅動的還款（IDR）計劃下獲得聯邦學生貸款的學生貸款寬恕。沒什麼，但是在您放棄或陷入絕望之前，請繼續閱讀其他選項。

1.延期發放學生貸款

如果您正在尋求私立學生貸款的寬恕，則可能是您在為大學付款後仍在努力償還貸款。與聯邦學生貸款不同，私人貸方不提供收入驅動的還款計劃，以使您的學生貸款付款更易於管理和負擔得起。但是您也許可以申請延期。假設您正在尋找Sallie Mae學生貸款寬恕。雖然沒有關於Sallie Mae貸款寬恕的選項，但確實為學生貸款借款人提供了延期。當您推遲學生貸款時，可以暫時減少或暫停付款。

延期的好處

如果您目前是本科生或研究生，Sallie Mae可以延期付款，最多可減少48個月的付款。如果您在居住計劃或實習中，則無需付款，一次可以申請延期12個月的延期，最長可以長達48到60個月，具體取決於您擁有的貸款類型。學生貸款還設有延期計劃。他們還提供了減少每月付款的選擇，這可以降低您的利率，甚至在困難時期還能帶來更多收益。

注意不斷增長的興趣

對於這兩個選項，請務必注意，您的興趣仍然會增加。請注意這會如何影響您的貸款總成本。因此，儘管您的付款可能會減少或暫停，但利息會繼續增長。這可能會對您的學生貸款餘額產生滾雪球式的影響。我們已列出了薩利梅（Sallie Mae）和發現（Discover）這兩家頂級的私人學生貸款貸方，但延期選項因貸方而異。如果您與其他貸方有私人貸款，請盡快聯繫以了解可用的延期選項。如果您要延期，請與您的貸方談談此過程。確保計算出可以增加多少貸款費用。

2.申請寬容

如果您不是學生，也不是實習或居住的一部分，該怎麼辦？如果您屬於此類，並且正在尋求私立學生貸款減免或其他類型的幫助，則可以向貸方申請寬容。

忍耐選擇

Sallie Mae為面臨付款困難的借款人提供了一項寬容計劃。幸運的是，在這種情況下，沒有應用程序。只需給Sallie Mae打個電話來建立忍耐。它可以一次授予三個月，最長為一年，但是，您可能必須為每筆貸款支付50美元（不超過150美元）才能獲得寬容。這稱為誠信付款。它將被應用到您當前的餘額中。發現學生貸款還具有長達12個月的寬容計劃。不幸的是，這12個月不能連續。

申請寬容從哪裡開始

如果您想申請寬容，請與您的貸方聯繫。查看可用的選項以及要應用的過程。了解時間限製或善意付款非常重要，尤其是在與Sallie Mae打交道時。此外，在付款暫停期間，可能還會繼續產生興趣。這將進一步增加您的學生貸款餘額。選擇此選項之前，請權衡利息成本和所有誠信付款的總和。另外，請注意，有一定數量的月份可以推遲付款。因此，您要確保確實需要它。如果這樣做，寬容當然可以有所幫助。

3.研究再融資

您的利率太高了嗎？您要更改每月還款方式還是還貸方式？然後，學生貸款再融資是一個值得考慮的選擇。再融資公司為私人和聯邦學生貸款債務提供較低利率的學生貸款再貸款。您還可以選擇貸款期限，這可能會影響每月還款額。

融資的利弊

根據您的情況，此選項可能會命中或錯過。如果您真的很難付款，那可能不是最合適的選擇。再融資公司希望您可以付款。這就是為什麼您可能需要良好的信譽才能獲得批准。如果您有良好的信譽和支持貸款的收入，那麼再融資可以為您節省數千美元的利息。節省的資金可用於您的主要學生貸款餘額。

查看我們的現金返還獎金附帶的再融資選項。在大多數情況下，您可以檢查預期利率而不會損害您的信用評分。

作為大學生，您可能已經註意到，每學期學期的學生貸款餘額都在增加。如果您已經考慮過如何解決學校債務問題，從長遠來看，學生貸款再融資似乎是一種省錢的好方法。

在您畢業或離開學校後，為學生貸款再融資通常是一種有用的方法。但是需要注意一些事項，以了解您是否仍在就讀。

您還在上學時可以為學生貸款再融資嗎？

是的-從技術上講，您可以在仍是學生的時候為私人學生貸款再融資。不利的一面是，如果您還沒有學位，則可能無法滿足許多貸方的資格要求。

這裡介紹學生貸款的再融資要求，當前大學生的選擇以及對您是否有意義。

為學生貸款再融資：如何運作

當您為學生貸款再融資時，現有的聯邦（或私立）學生貸款將由放款人償還，新的放款人會以新的利率和條款創建新的私立學生貸款。為學生貸款再融資有可能使您的債務總額減少數千美元，從而使您更快地還清貸款。

以下是學生貸款再融資的一些優勢：

較低的利率。根據您的信用額度（或聯合簽發人的信用額度），您可能有資格獲得較低的利率。較低的利率意味著您在學生貸款期內將少付利息。
降低每月付款。一些借款人可以在再融資時選擇條款，包括選擇降低每月還款額。如果您剛剛開始職業生涯或試圖實現其他財務和人生目標，這將特別有用。
您選擇貸款人。申請聯邦學生貸款時，教育部會為您分配貸款服務商。如果您對指定的服務商不滿意，可以通過自己選擇的私人貸款人進行再融資。
合併付款。如果您有一筆以上的學生貸款，則可以通過一次方便的每月還款將所有貸款再融資為一筆貸款。
為聯邦學生貸款再融資的缺點是，您將無法獲得寶貴的聯邦保護。這包括基於您的收入，寬容和延期選擇的付款計劃，以及獲得諸如公共服務貸款寬恕之類的貸款寬恕計劃的權利。

學生貸款再融資要求

再融資要求因貸方而異。許多貸方要求您至少具有學士學位才能獲得再融資的資格。作為一名大學生，您可能沒有足夠的時間來建立自己的信用，有資格自己獲得再融資。許多貸方允許甚至有時要求借款人使用信譽良好的委託人來限定資格。

以下是一些提供融資的私人貸方的一些基本資格要求的快照。

獲得學位之前的再融資示例
在某些獨特的情況下，您無需大學學位即可有資格獲得再融資。

認真：如前所述，如果您上學的時間少於半學時或在學位課程的最後一個學期中，則可以通過Earnest進行再融資。
公民銀行：決定放學的學生可以通過支付12筆按時貸款來通過公民銀行獲得再融資的資格。
研究生：如果您在學校攻讀高級學位，則可以根據已經獲得的學士學位獲得再融資的資格。
Parent PLUS貸款：一些貸方允許父母在孩子畢業之前為Parent PLUS貸款再融資。父母也可以將Parent PLUS貸款也轉移到孩子的名字上。
您仍然需要滿足其他貸方要求才能獲得再融資資格。

學生貸款合併

學生貸款的合併和再融資通常彼此混淆，但兩者並不相同。大多數聯邦貸款都有資格獲得直接合併貸款。

當您合併聯邦貸款時，它們將成為新利率的一項貸款。該利率基於您當前貸款利率的加權平均值。合併學生貸款沒有任何成本。直接合併貸款仍由政府批准的服務機構之一提供服務，但您可以選擇其中之一。

再融資是一種貸款合併，但通過私人貸方進行。

您還在上學時可以合併學生貸款嗎？

通常，如果您已畢業，輟學或未達到半讀制，則有資格合併聯邦貸款。您的貸款必須已經還清或在六個月的寬限期內。

這樣一來，您就可以在上學時鞏固自己的大門，但是很少有大學生在上學期間有能力償還貸款。

儘管可以在上學時為學生貸款再融資，但是等待可能更有意義。畢業，找到工作和建立信譽可幫助您有資格獲得更好的再融資利率。

等待還為其他需要大學學位的貸方打開了大門。 如果您打算為學生貸款再融資，請查看這些再融資貸方以找到最優惠的利率，並獲得現金返還獎金。