在緊急情況下快速獲取財務借貸的方法

無論您計劃得多麼仔細,都可能隨時彈出意外費用。如果沒有足夠的收入或儲蓄,您可能會爭先恐後地想辦法快速賺錢。不用擔心,當您遇到財務挫折時,我們有一些關於在緊急情況下從哪裡獲得資金的想法。

了解您的財務選擇


在緊要關頭,很高興知道您可以使用的選項。如果您需要快速資金,您可能需要考慮緊急貸款。緊急貸款是財務借貸,通過為您提供所需的資金來處理需要立即關注的任何事情,然後隨著時間的推移償還,從而幫助支付財務緊急情況。在批准有擔保或無擔保貸款後,您可以獲得支付這些不可預見費用所需的資金。

如果您目前還可以,但擔心您將來需要快速現金,請考慮使用信用額度。通過信用額度,您可以根據需要提取可用餘額,並僅根據您取出的金額以及已產生的任何利息進行付款。如果這些都不適合您的財務緊急情況(或一般的財務生活),您可能需要仔細研究低息信用卡並權衡利弊。

找兼職


無論您是需要兼職工作以獲得額外的現金,還是在工作之間,您都可以找到願意與您的情況一起工作的雇主。許多人在同一天招聘,為您提供一種快速獲得緊急財務的方法。倉儲和運輸公司正在招聘人員以滿足在線訂購產品的歷史數量。雜貨店正在僱用人員來儲存貨架並在下班時間進行清潔,以符合更嚴格的健康准則。

如果您擁有與工作相關的可轉移技能,您可能會找到可以為您賺取所需緊急資金的自由職業。優步和 Lyft 都已經適應了冠狀病毒危機,提供了送餐服務,而大多數餐館只採取了外賣和外賣訂單。 DoorDash 和 GrubHub 是兩個非常受歡迎的送餐服務,實際上是在乞求司機。 InstaCart 和特定商店的雜貨配送服務也可能是找到至少臨時方法來快速賺錢的好地方。

訪問您的退休賬戶


提早提款通常不是一個好的財務借貸,但在緊急情況下可能是一種選擇。從歷史上看,聯邦政府會做出特殊讓步,允許從您的退休賬戶中提前分配,但要注意費用和稅收影響。研究您的一系列情況和您擁有的退休賬戶類型,並諮詢財務顧問,以確保您做出最佳決定。

從您的財務公司中借現金


您可以通過預支現金從信用卡中快速獲得現金,但請記住,這可能會使您偏離長期財務目標。理想情況下,如果這是您唯一的選擇,您會使用未結餘額較低的卡。但在緊急情況下,考慮到您的獨特情況,您必須權衡一下。請記住,現金墊款通常涉及交易費用(預付款的固定金額或百分比),它們通常具有更高的利率,並且會添加到您現有的卡餘額中,這會增加未來的最低付款額。最後,您可能無法預付足夠大的現金來支付您嘗試支付的緊急費用,但財務公司可能是短期解決方案的一部分。

申請個人貸款前要問的 7 個問題

1. 我需要多少?

選擇個人貸款的第一步是了解您需要多少。最小的個人財務貸款規模從 500 美元左右開始,但大多數貸方提供的最低金額為 1,000 至 2,000 美元。如果您需要的資金少於 500 美元,那麼提前存些額外的現金可能會更容易,或者如果您處於緊要關頭,可以向朋友或家人借錢。

2. 我是想直接向債權人付款還是將錢匯到我的銀行賬戶?

當您進行個人貸款時,現金通常會直接存入您的支票賬戶。但是,如果您使用貸款進行債務合併,一些貸方會提供將資金直接發送給其他債權人並完全跳過您的銀行賬戶的選項。

如果您更喜歡親力親為的方法,或者將這筆錢用於償還現有債務以外的其他用途,請將資金匯入您的支票賬戶。

如果您正在尋找免費的個人貸款來為債務合併提供資金,那麼高盛個人貸款的馬庫斯可能是一個不錯的選擇。 Marcus 允許您向最多 10 個債權人匯款,然後將您借入的任何額外資金直接存入您關聯的銀行賬戶。

3. 我需要多長時間才能還完財務

您必須在 30 天內開始按月分期償還貸款公司。大多數貸方提供六個月至七年的還款期限。您選擇的貸款期限會影響您的利率和每月還款額。

4. 我將支付多少利息?

您的利率取決於許多因素,包括您的信用評分、貸款金額和您的期限(您償還貸款的時間長度)。利率可低至 3.49%,高至 29.99% 或更高。通常,當您擁有良好或優秀的信用評分並且您選擇盡可能短的還款期限時,您將獲得最低利率。

根據美聯儲最新數據,24個月個人貸款的平均年利率為9.39%。這通常遠低於平均信用卡年利率,這就是為什麼許多消費者使用貸款為信用卡債務再融資的原因。

個人貸款年利率通常是固定的,這意味著它在貸款期限內保持不變。

5. 我能負擔得起每月的付款嗎?

當您申請個人貸款時,您有機會選擇最適合您的收入水平和現金流的還款計劃。財務公司有時會為使用自動轉賬提供獎勵,將您的 APR 降低 0.25% 或 0.50%。

有些人喜歡盡可能降低每月還款額,因此他們選擇在幾個月或幾年內償還貸款。其他人更喜歡盡快還清貸款,因此他們選擇最高的每月還款額。

選擇較低的每月付款和較長的還款期限通常伴隨著最高的利率。這可能看起來不像,因為您的每月付款要少得多,但實際上您最終會在其整個生命週期內為貸款支付更多費用。

作為一般規則,借款人的目標是在債務上花費不超過 35% 到 43%,包括抵押貸款、汽車貸款和個人貸款支付。因此,例如,如果您每月的實得工資是 4,000 美元,那麼理想情況下,您應該將所有債務總額保持在每月 1,720 美元或低於 1,720 美元。

抵押貸款機構尤其以拒絕向債務收入比高於 43% 的人提供貸款而聞名,但個人貸款機構往往更寬容一些——尤其是如果你有良好的信用評分和收入證明。如果您認為您可以暫時處理更高的付款以節省大量利息,您可以稍微擴大這個比率以承擔更高的每月付款。

債務收入比超過 40% 更難獲得批准,而且過分瘦身可能會導致現金流問題。如果您有某種安全網,例如合作夥伴的收入或應急基金,您應該只將其作為臨時措施。

6. 財務公司是否收費?

財務公司可能會收取註冊費或發起費,但大多數不收取利息以外的任何費用。發起費是您的貸方從您的貸款中扣除的一次性預付費用,用於支付管理和處理費用。通常在 1% 到 5% 之間,但有時會按固定費率收取。例如,如果您借了 10,000 美元的貸款,並且有 5% 的發起費,那麼您只會收到 9,500 美元,而 500 美元會返還給您的貸方。如果可能,最好避免發起費用。

7. 我有足夠好的信用評分嗎?

在您開始申請個人貸款之前,了解您的信用評分以確保您符合資格非常重要。大多數財務公司都在尋找具有良好信用評分的申請人,尤其是在線銀行。但是,如果您與銀行有現有關係,如果您有按時支付賬單並遵守過去貸款和賬戶條款的良好歷史,您可能會獲得優惠交易的批准。有時,信用合作社會提供較低的個人貸款利率,並與信用評分公平或中等的借款人合作。但您通常需要成為會員,有時您需要開立儲蓄賬戶才能獲得貸款資格。