SoFi學生貸款再融資評論

SoFi學生貸款再融資評論

當該網站於2014年首次回顧SoFi時,讀者想知道SoFi是否合法以及學生貸款再融資流程如何運作。多年來,再融資已變得越來越普遍,SoFi已成長為學生中最知名的公司之一 儘管所有這些變化,但基本問題仍然存在。 SoFi學生貸款再融資很好嗎? 消費者應該期待什麼?

在2021年認識SoFi

SoFi最初是從學生貸款再融資公司開始的,但現在已經有了很大的發展.SoFi現在提供抵押,個人貸款和投資服務。 SoFi成為失敗者的日子已經過去了。對於專注於降低學生貸款利率的借款人而言,這種發展具有一定優勢:為了使SoFi得以發展,他們必須從只專注於高收入者的貸方發展成為願意接受各種借款人的貸方。對於借款人而言,好消息是,SoFi曾經針對世界各地的醫生和律師的許多津貼仍然存在。這些特權包括低利率,工作安置資源,以及新簽約客戶150美元。

SoFi批准了許多信用欠佳的借款人,以進行擴張。我們還看到借貸能力強的借款人可以比較利率,發現SoFi是最好的選擇。由於SoFi能夠為各種借款人提供最優惠的利率,因此SoFi在我們的學生貸款再融資貸方排名中排名第5。

SoFi融資率和選擇權

借款人可以為聯邦學生貸款,私人學生貸款和Parent PLUS貸款再融資。與大多數合法貸方一樣,SoFi不收取任何申請費,啟動費或預付款罰款。考慮所有SoFi可能的利率和選擇,借款人應謹慎調整貸款還款期限,以找到在獲得最低利率和獲得最佳每月還款之間的最佳點。

例如,當前SoFi選項的一個奇怪方面是為較長期限貸款提供的關閉利率。 10年期貸款的利率可能僅比15年期或20年期貸款的利率低百分之一。選擇更長的貸款可能會導致利率略高,但為藉款人提供了很大的靈活性。

注意:擁有20年期貸款並不意味著借款人必須花費20年才能還清貸款。選擇較長期限的貸款可為藉款人提供最低付款額較低的靈活性,但仍可以通過額外或較大額付款積極地償還貸款。

SoFi的優勢

SoFi提供了市場上最低的利率和靈活的還款期限,但與SoFi相關的優勢卻不僅僅如此。

也許最大的優勢是工作安置計劃。 SoFi為藉款人創建了職業服務部門。他們的想法似乎是,他們將通過投資失去工作的借款人來賺更多的錢,而不是將錢花在收藏上。

SoFi還在加利福尼亞州呼叫中心之外提供客戶支持。在美國設有客戶支持團隊並不一定能保證提供更好的服務。儘管如此,我們還是希望看到他們花額外的錢來確保客戶得到最好的治療。

借款人當心–聯邦學生貸款再融資的危險

如果您的信用評分和收入有資格獲得SoFi資格,這是一個不錯的選擇,但是有一個警告提示所有借款人都需要仔細考慮…

與其他大多數再融資貸方一樣,SoFi願意將聯邦貸款與私人貸款合併。儘管在某些情況下將聯邦貸款與私人貸款相結合是一個錯誤,但在其他情況下,這是一個好主意。最典型的例子是具有良好工作保障的高收入者。

借款人必須意識到的重要一點是,在合併私人貸款後,將取消聯邦貸款的還款計劃和寬恕計劃。由於無法撤消合併或再融資,因此在權衡聯邦特權與私人市場較低利率之間做出明智的決定至關重要。

除了與學生貸款再融資有關的傳統問題外,我們沒有發現與SoFi相關的其他問題。

SoFi如何運作?

首先,借款人指定要再融資的貸款。 SoFi創建新的貸款,並使用該貸款中的資金償還舊貸款。然後,借款人根據新貸款的條款向SoFi還清債務。

借款人通常會再融資以實現以下兩個目標之一:

較低的付款–選擇更長的貸款或獲得更低的利率意味著每月的賬單會更少。
降低利息–一些借款人選擇超低利率的短期貸款。走這條路可以盡快消除貸款,並使總支出最小化。
SoFi的目標似乎是成為千禧一代的金融公司,這可以從他們向銀行和人壽保險等領域的積極擴張中得到證明。

幫助人們還清學生貸款似乎是SoFi的一種方法,可確保長期客戶在財富管理等更有利可圖的領域繼續保持業務關係。

從學生貸款借款人的角度來看,這可能是一個小小的優勢,因為這意味著SoFi可以激勵客戶即使在為其貸款再融資後也能保持滿意。這些長期目標還可以解釋為什麼SoFi可以將其利率保持在低於市場上其他大多數貸方的水平。

來自實際客戶的SoFi財務評論

當本文最初發表時,我們只能以SoFi貸款的黑白字眼為基礎。從那時起,數十名客戶和潛在客戶開始花時間將其想法留在評論部分。

我們了解到,SoFi客戶滿意度似乎取決於是否批准了該應用程序。由於最初嚴格的承保標準,許多人都停下來與他們的否認分享他們的失望。正如一位用戶總結的那樣,“擁有較高FICO和高收入的人會順利通過,而擁有中等FICO和較高收入的人似乎沒有相同的經歷。”

來自BBB,Reddit和其他組織的SoFi投訴和評論

其他專家的大多數SoFi評論也得出了類似的結論。 NerdWallet宣稱SoFi的出色表現是因為其低利率和就業安置服務。他們對這樣一個事實表示懷疑,那就是,如果您失業,SoFi貸款只能提供一年的忍耐。

商業改善局(Better Business Bureau)將SoFi評為A級,但用戶對SoFi提出了幾項投訴。一些投訴涉及SoFi的抵押貸款和個人理財貸款。大多數學生貸款合併投訴都是由不滿拒絕的消費者提出的。但是,我們能夠找到一位對失業忍受度有疑問的評論者。顯然,SoFi要求借款人在批准失業忍受之前先向其職業服務機構註冊。

Reddit用戶通常對SoFi有積極的看法。但是,在與其他貸方進行直接利率檢查時,SoFi有時無法提供最佳利率。消費者金融保護局投訴數據庫包含約50筆與SoFi學生貸款有關的投訴。投訴中的問題各不相同。就借款人發行量而言,SoFi可以與其他貸方相比,可能要比平均水平好一點。簡而言之,SoFi審查在很大程度上是積極的,但是像任何金融公司一樣,它們並非沒有缺陷。

我應該申請SoFi貸款嗎?

SoFi是學生貸款再融資的絕佳選擇,但SoFi並非唯一選擇。

尋求最佳交易的借款人最好通過SoFi檢查其利率,但是與其他貸方檢查利率也是必不可少的,因為許多公司宣傳的利率低於或低於SoFi。由於每個貸方使用不同的承銷標準,因此無法說出哪個頂級學生貸款再融資公司實際上將提供最佳利率。

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